| agent扼我地,主要有2大重點 i) 佢地講收費既時候,好多時冇講清楚係點收,好似其中一個收費,係收4%一年,但agent通常冇講明係收本金4%定係收成個acc既4 %,好多人都以為係本金幾個%,好似好少咁,原來後尾計出泥,要收人30幾萬,真係好離普 你地知唔知後尾有一個收費,係acc value既 0.6%,入面有0.5%係果個agent收!你地諗下合唔合理?
ii) 有一條條款, 若果個client要用$ ,cut單既話,要收埋未俾既收費 For example: 你買了一個30年既plan,若果你係第10年要用$,唔再供,想成筆$ 拎出泥用既時候,你用了他們10年service,緊係俾10年既charges la,但你地又知唔知,第11年到第30年既$都要收埋呢? 結果好多時係$1 都冇
E個條款十個有九個買了既人都唔知 ,如果你係消費者,你聽完,你又會唔會買? 又因為e條條款唔合理, 你又估AIA既 agent會唔會同佢自己d client講? 就係因為咁,好多人都唔知,好多人都俾人誤導,大家又明唔明我地感受呢?
銀行收認購費係收一次, 買果陣收2-3%, 以後基金單位全數係個客, 如果唔轉長 hold, 10年前有100個單位, 10年後都唔會少過100個單位, 可能會多咗, 因為有 d 基金有息派.
買 "101" 唔收首次認購費, 但係收管理費, 行政費, 保單費, 每年5-6%, 係個個月扣, 10年來既供款買得到既單位, 10年後少一大截, 基金升你既回報同保險公司一齊分享, 蝕係你蝕, 費用一樣要收.
101 plan 呃錢?我有少少認同,不過又有D唔認同。
引用:一個月供10萬, 供25年 既plan
個老千sale屎就可以收到最多80幾萬既佣金
如果個sales係食你80萬到,你真係要還神了,我可以同你講,佢一定唔止食你o甘小, 你可能會話,咪即係仲呃得多? 我地計下數先。
市面上好多101plan個包裝好Q煩,但係係咪真係好呃錢呢? 當一個月10萬,25年plan
25x12x100,000 = 30,000,000 我可以同你講,如果只係食你80萬,佢只係食你2.67%,係無可能的。 通常大部份的,你要大約expect有15個月的錢(即係約8成的ICP的錢)都會俾agent 食晒,係呢個case,即係大約5%到(其實5%都唔算好多了。。。有D仲過份) 收8%charge(我俾高佢啦)係咪好過份?老實講,如果佢可以25年幫你將舊錢加大80%,個8%,有無問題?
基金一大好處係,有班fund manager幫你睇住,如果你覺得自己炒股堅過fund manager,你千祈唔好買基金,我仲recommend你開番隻。 你會話,大X把基金輸錢,無錯,市面上的基金有好有壞,要搵隻好的,真係唔易。 我自己的理論係,唔熟的,唔玩。你求奇搵幾隻基金輸到仆街,係你自己的問題,但亦唔好相信市面上的Financial consultant,因為好多真係無料到。 自己睇下隻基金concept係咩,搵幾隻history OK的(history唔代表將來,但可反映基金經理的料),年年跑輸大市的,你買埋我個份。 市面上有幾隻基金真係唔錯的,行內有隻不敗基金,真係1998到而家未輸過(就連舊年大熊市都有3x%增長)(不過睇個勢今年被破處。。。),你pick到呢隻野,真係11年都增長2.5倍。市面上類似的fund真係有唔少,只係你肯唔肯做功課。
OK,到呃錢陪份,101plan有樣野叫ICP,你要expect自己頭18個月供出去係咩都無(有D 5年plan ICP係12個月)。 無錯,就係o甘呃,ICQ的錢唔會無晒,不過就算有,都剩好少,但你諗諗,18 / (25x12) = 6% , 6% charge,我地頭先都當係8% 短期的101plan,雖然ICP係12個月,但係個12個月唔會扣晒。 你每個月的charge 就會由ICP度扣,但係因為charge係以%計,基本上,就算係一個100年的plan,你ICP都唔會扣到零(只會係好近好近零)。 而心水清的你都計到,你每個月的charge係會越來越少的,所以,短期的101plan,真係幾呃錢,唔好買。
停供問題,如果你供左5年(60個月),你要拎錢,唔計佢D咩charge,你最少無18個月,即係30%。 你會覺得過份,但唔該你諗下,你簽一張25年期的plan,你供唔夠1/5就唔供,有無問題? 你簽得101plan,就應該expect自己供到尾,唔好停, 所以一個好的financial planner係唔會recommend你供好多錢一個月的(記住,係responsible的financial planner)。你每個月供的錢,要係你每個月用剩減埋D非必要開支,總之就係你一個月可以好輕易拎出黎的錢。當然,你可能唔expect自己幾年後俾人抄,無野做。但好可惜,你要計埋呢樣野在內。但係有D 101 savings plan係可以俾你停供一陣的。
最後101plan 的作用係迫你儲錢,你自問可以每個月儲一舊錢嗎?3年得,8年得,25年得唔得? 大家話玩股票都賺到,但你股票贏的錢會唔會invest番落去?定係拎去食餐好的、買件名牌?
101plan可以係一件好呃錢的野,但係講呢樣野的同時,唔該問一問自己,自己唔做101plan,一個月儲10萬25年儲唔儲到30,000,000。一個月都唔停o甘儲,儲足25年。
我唔會話101係好的product,但佢的mechanism係可以強迫唔少人儲錢。
我計過,以AVIVA的收費為例,做到咩供夠幾多就送30% o個D優惠,如果一個25年plan,你的基金增長無18%,你都要蝕。 18% 增長好多?我可以同你講,有好多基金,10年已經有2xx%增長。25年都無18%增長,你自己都要反醒下,同埋你真係可以搵番你個financial planner 叫佢呀爺,因為要搵一隻基金25年都無18%增長的,都幾難。 當然,你去盲目o甘pick D 咩新股基全(麥格理個隻),呢D o甘的反智concept的基金的話,你就真係不如唔好投資啦。
講得有D亂,不過總括來說,你用得101,就唔好話諗住斷供,就算斷,唔好o甘早斷,因為大陪份的基金都係長遠D先跑贏大市的。 如果諗住短的,不如做定期算,因為短期的101真係幾唔抵,隻基金都未賺得多,charge又俾得多。
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